資産運用は中立・公平な、村田ファイナンシャルプランナー事務所

ライフプランに合わせた資産運用

運用商品にはいろいろな種類や特徴があります。
お客さまに会った適切な商品を選びましょう

使うお金	普通預金　定期預金
備えるお金	個人向け国債　定額個人年金　子供保険　 終身保険　がん保険　医療保険
殖やすお金	外貨預金　投資信託　変額個人年金　外貨建保険
遺すお金	終身保険

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つみたてＮＩＳＡで資産造り

近年、「貯蓄から投資へ」という流れのなか、資産運用をはじめたいと考える方が増加し、「つみたてNISA」と呼ばれる資産運用方法が注目されています。

つみたてＮＩＳＡとは
つみたてNISAは、2018年１月にスタートした新しい資産運用の方法で、専用の口座を使って購入した公募株式投資信託等の利益(分配金・譲渡益)が、最長で20年間非課税になる制度です。なお、つみたてNISAで非課税になるのは年間40万円までの投資です。

☑	退職金を効率的に運用したい
☑	教育資金を積立たいので良い商品を知りたい
☑	値下がりした投資信託をどうしたらいいのか相談したい
☑	銀行や証券会社に勧められた商品が不安なので誰かに相談したい
☑	現在運用している商品を今後どうしたらいいのか相談したい
☑	自分に合った資産運用プランを作りたい
☑	今後の世界景気からどんな商品を選べばいいのか

株式投資はいくら必要？ どの会社の株を買う？ 株主優待の会社は？ 外国株式に投資は？ 詳しくはこちら		債券とは 利率と利回り 個人向け国債 外貨建て債券 詳しくはこちら
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チャートをクリックすると日経サイトで銘柄を検索できます。

【個人向け国債】の特徴

• 個人向け国債は、固定金利３年、固定金利５年、変動金利１０年の３タイプ
• 購入金額は１万円から１万円単位で購入できます。
• 利息は、半年毎に年２回受け取れます。（１月に購入の場合７月と１月）
• １０年の変動金利タイプは、最低金利０．０５％が保証されている。
• 中途換金するときは、２回分の各利子（税引き前）を取られる。
  

【外貨預金】の特徴

• 外貨預金とは「外貨建て」で預ける預金です。
• 米ドル・ユーロ・オーストラリアドルで預金し、外貨の金利で利息が付く。
• 商品には、外貨普通預金と外貨定期用金（１ヶ月・３ヶ月・６ヶ月・１２ヶ月）がある。
• 為替手数料がかかる。
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• 為替手数料は往復（円をドルに換えて預け入れ、解約時に円に戻す）２円が一般的です。仮に１ドル＝１００円とすると、２円は１年定期で金利２％分の利息に相当します。

【投資信託】の特徴

• 投資信託とは、多数のお客様から集めたお金をひとつにまとめて運用の専門家である投信会社が投資・運用し、その成果を収益（損失）としてお客様にお返しする金融商品です。
• 小口投資・・・株式投資や債券投資にはある程度まとまった資金が必要ですが、投資信託は１万円から容易に始めることができます
• 分散投資・・・投資信託は資産を債権や株式などいくつかの商品に分けてリスク分散して運用しています。
• 個人では債券や株式などの投資対象についての幅広い情報や投資手法を行うことは難しいですが、投資信託は高度な知識を身につけた専門家が投資家に代わって運用します。
  
  

【生命保険】の特徴